CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO:
NGHIỆP VỤ THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP CHUYÊN SÂU
Dành cho Cán bộ Quản lý Ngân hàng (Cấp độ Chuyên sâu)
Tổng quan
Bối cảnh & “Nỗi đau” của Cán bộ Quản lý Ngân hàng (Pain Points)
Ở cấp độ quản lý, các sếp ngân hàng không thiếu kiến thức nền tảng, nhưng họ đang đối mặt với những thách thức phức tạp hơn nhiều so với nhân viên:
“Ma trận” Báo cáo tài chính (BCTC): Doanh nghiệp ngày càng tinh vi trong việc sử dụng thủ thuật kế toán (Creative Accounting) để “xào nấu” số liệu (Window Dressing), biến lỗ thành lãi, giấu nợ, thổi phồng tài sản để qua mắt ngân hàng.
Sự lệch pha giữa Hồ sơ và Thực tế: Số liệu trên hồ sơ vay vốn rất đẹp, nhưng thực tế kinh doanh lại rỗng tuếch. Cán bộ quản lý thiếu các công cụ kiểm tra chéo (Cross-check) độc lập để vạch trần sự thật.
Rủi ro dòng tiền ẩn: Thẩm định dựa trên lợi nhuận kế toán hoặc tài sản đảm bảo (Collateral-based) mà bỏ qua rủi ro đứt gãy dòng tiền (Cashflow-based), dẫn đến nợ xấu dù khách hàng có nhiều tài sản.
Áp lực ra quyết định: Đứng giữa áp lực chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng (KPI) và kiểm soát nợ xấu, quản lý cần một phương pháp luận khoa học để “Dám cho vay và Kiểm soát được rủi ro” chứ không phải từ chối an toàn.
Giải pháp từ khóa học
Chương trình này được thiết kế như một khóa huấn luyện “Điều tra viên tài chính”. Nó cung cấp bộ công cụ để soi chiếu xuyên qua các con số, tái dựng lại bức tranh tài chính trung thực của khách hàng, từ đó thiết kế cấu trúc khoản vay (Structuring) an toàn và hiệu quả.
ĐĂNG KÝ NHẬN TƯ VẤN
Bạn đã sẵn sàng bứt phá? Để lại thông tin, Alpha sẽ đồng hành cùng bạn trên hành trình chinh phục tri thức
Mục tiêu
Sau khóa học, Cán bộ quản lý sẽ:
I
Phát hiện gian lận:
Nắm vững các thủ thuật “làm đẹp” BCTC phổ biến và sử dụng các mô hình định lượng (Benish M-Score, Altman Z-Score) để cảnh báo sớm rủi ro.
II
Đánh giá “Chất lượng lợi nhuận” (Quality of Earnings):
Phân biệt được đâu là lợi nhuận bền vững từ cốt lõi, đâu là lợi nhuận ảo/bất thường.
III
Tái cấu trúc dòng tiền thực:
Biết cách điều chỉnh (Adjust) lại dòng tiền từ báo cáo để thấy khả năng trả nợ thực tế (DSCR, EBITDA điều chỉnh).
IV
Kỹ năng kiểm tra chéo:
Thành thạo kỹ thuật đối chiếu số liệu tài chính với dữ liệu phi tài chính (thuế, điện, nước, nhân sự, hàng tồn kho thực tế…).
V
Cấu trúc Deal tín dụng:
Biết cách thiết kế các điều khoản cam kết (Covenants) tài chính và phi tài chính để ràng buộc khách hàng sau giải ngân.
Đối tượng
Cấp Lãnh đạo Chi nhánh: Giám đốc/Phó Giám đốc Chi nhánh, PGD.
Cấp Quản lý Phòng: Trưởng/Phó phòng Khách hàng Doanh nghiệp (SME/Large Corp).
Khối Thẩm định & Rủi ro: Trưởng/Phó phòng Thẩm định, Kiểm soát rủi ro, Phê duyệt tín dụng.
Chuyên viên cao cấp: Những nhân sự nguồn quy hoạch lên vị trí quản lý.
TỔNG THỜI LƯỢNG
3 Ngày (06 Buổi)
Cường độ: 3 giờ/buổi (Tổng 18 giờ đào tạo)
HỌC PHÍ ƯU ĐÃI
Đã bao gồm tài liệu, chứng nhận
Phí ưu đãi được áp dụng khi chuyển phí trước ngày khai giảng ít nhất là 07 ngày
ONLINE QUA ZOOM
PHÍ THAM DỰ
6.000.000 VNĐ
/HỌC VIÊN
PHÍ ƯU ĐÃI
5.400.000 VNĐ
/HỌC VIÊN
OFFLINE TẠI TP.HCM
PHÍ THAM DỰ
9.000.000 VNĐ
/HỌC VIÊN
PHÍ ƯU ĐÃI
8.100.000 VNĐ
/HỌC VIÊN
PHƯƠNG PHÁP ĐÀO TẠO
Áp dụng phương pháp Ngân hàng pháp y & "Role-play":
01
Phân tích Case Study “Xương xẩu”:
Sử dụng các hồ sơ nợ xấu kinh điển (đã ẩn danh) để mổ xẻ nguyên nhân thất bại trong thẩm định.
02
Mô phỏng Hội đồng Tín dụng:
Học viên chia phe: Phe trình hồ sơ (RM) và Phe phê duyệt (Risk/Director) để tranh biện, bảo vệ quan điểm.
03
Thực hành trên dữ liệu thật:
Học viên mang theo 01 bộ BCTC của khách hàng mình đang nghi ngờ/phân vân để giảng viên hướng dẫn soi lỗi trực tiếp tại lớp.
NỘI DUNG
NGÀY 1: TƯ DUY PHÁP Y TÀI CHÍNH & PHÁT HIỆN GIAN LẬN
Module 1: Tư duy thẩm định tín dụng hiện đại
Module 2: Các kỹ thuật "Xào nấu" Báo cáo tài chính
Module 3: Đánh giá Chất lượng Tài sản & Nguồn vốn
NGÀY 2: THẨM ĐỊNH DÒNG TIỀN & KIỂM TRA CHÉO (CROSS-CHECK)
Module 4: Sự thật về Dòng tiền
Module 5: Kỹ thuật Kiểm tra chéo
Module 6: Thẩm định phi tài chính & Phỏng vấn chủ doanh nghiệp
NGÀY 3: DỰ BÁO, CẤU TRÚC DEAL & QUẢN TRỊ SAU VAY
Module 7: Phân tích độ nhạy & Stress Test (Kiểm tra sức chịu đựng)
Module 8: Cấu trúc khoản vay & Các điều khoản cam kết
Module 9: Nhận diện Dấu hiệu cảnh báo sớm
TỔNG KẾT & TRAO CHỨNG NHẬN
HÌNH ẢNH WORKSHOP & KHÓA HỌC
